中國的華爾街 - (5)

引用自: 中國的華爾街
http://www.chiculture.net/0211/html/a03/a03.html

匯通天下的日昇昌 - 玄妙的票號詩文

是商諺，也是密碼
票號為防止外人假冒偽造匯票，內部編寫了一種防假密押。這是一種密碼制度，用漢字代替數位。

一年十二個月的代碼是：
「謹防假票冒取，勿忘細視書章」；

一個月三十天的的代碼是：
「堪笑世情薄，天道最公平，昧心圖自利，陰謀害他人，善惡終有報，到頭必分明」；

從1-10的數字代碼是：
「生客多察看，斟酌而後行」；

萬、千、百、十的代碼是：
「國、寶、流、通」。

這些詩文既是商諺口決，也是防偽手段，外人看了不知所以，夥計既好背誦記憶，也好識別。當然，這只是一組代表，票號在實際操作時是要經常定期、不定期進行更換的。

如果一張匯票上寫著「假報連寶天流壁傳天通」，你知道意思嗎？

匯通天下的日昇昌 - 中國銀行鄉下祖父

佔盡近百年風光的票號業
日昇昌專營銀兩異地匯兌，兼營存款，貸款業務，並在經營過程中制定出相協調的一系列管理章程，嚴謹有序地在中國的金融舞台上，佔盡近百年的風光。

票號業的收入主要以匯兌收取手續費，存、貸款之間的利息差額為主，因此票號業務主要側重在這三方面。單說匯兌，就分了信匯、票匯、電匯以及順匯、逆匯、期票、即票等一系列不同種類的業務；存款則分定期和往來（活期）兩種；貸款利率則與行業風險和市場情況而訂定，貸款分信用放款與抵押放款兩種，或憑商家信譽，或憑抵押物品從票號中貸出所需款項，並訂立合同，找擔保人作證。

這一系列的業務，無不與當今銀行有著一脈相承的淵源。

「鄉下祖父」
「……中國第一家專營異地匯兌和存、放款業務的『票號』——大名鼎鼎的『日昇昌』的舊址，這是中國大地上各式銀行的『鄉下祖父』，也是中國金融發展史上一個里程碑所在」（余秋雨《抱愧山西》）

中國經過幾千年的現銀押運，終於在票號建立後卸下重擔，為商業資本的流通提供了極大的便利。但票號依然存在它的「鄉下」味道，不夠開放。如選人用人講出身，必須是用山西人，制約了人才選用上的發展；原是論表現給賞的頂身股，後來卻是論資排輩派發，限制了及時發現人才；利潤以手續費、利差為主，不積極投資實體，缺乏強有力的支撐，一旦發生金融危機，無力招架。票號東家滿於現狀，奢侈浪費，投資主要仍集中在房產、田地上等，這些條件的制約，注定票號不能成為真正意義上的現代新式銀行，因此，它被稱之為銀行的「鄉下祖父」。

匯通天下的日昇昌 - 雷履泰

雷履泰(1770—1849年)，山西平遙縣龍躍村人，祖籍平遙城人。少年喪父，家境十分貧寒，只好輟學，改進商號當學徒。後來到了寶房(即賭場)工作看寶盆把式，40歲進西裕成顏料莊，53歲出任中國第一家票號日昇昌的大掌櫃，78歲離號，79歲逝世。

輝煌的一生
雷履泰在寶房看把式時心算神速，口齒伶俐，有「一口清」的稱譽，因而獲得西裕成顏料莊的財東賞識，招為掌櫃，更曾被派往漢口、京都等重鎮的分莊經理。

雷氏在管理分莊時，發現商業活動中對金融匯兌業的需求，於是建議把顏料莊改營為票號，得到東家鼎力支持，日昇昌票號就此成立。

雷氏是日昇昌的首任大掌櫃，在二掌櫃毛鴻翽、三掌櫃程大培的輔佐下，業務搞得有聲有色，先後在全國40多個大小城市設立分號，並創下「匯通天下」的美稱。

70歲壽誕時，平遙著名商號聯合贈送「拔乎其萃」匾額，高度讚揚雷履泰為票號業和山西商業作出的突出貢獻。

一點遺憾
雷履泰在經營票號過程中，曾與二掌櫃意見不和而發生矛盾，借養病再不肯回號上班，迫使東家跪聘，二掌櫃離號才甘休。後人因此對他的為人心存遺憾，但畢竟瑕不掩瑜，後人對他對日昇昌的功勞還是仰慕和敬佩的。

匯通天下的日昇昌 - 有效三十年的匯票

票號在匯業經營中不欺童叟的傳說，在山西廣為傳播。
清末時期，平遙城內一位沿街討飯數十年的老寡婦，手持一張數額為12,000兩的日昇昌張家口分號匯票，到總號提取銀兩。夥計接到匯票，一看簽發時間在同治七年（1868年），與取款時間相隔了30多年，不敢判斷匯票的真偽。按認票又認人的辦法，仔細辨認票據無誤。可是，誰能相信一個乞丐的手裡竟能拿出如此大額的匯票呢？而且匯票已過期數十年，於是這位夥計詢問大掌櫃如何處理。二人問清匯票來歷，又翻查數十年的帳簿，確認匯票並非偽造之後，便如數兌付了現銀。

原來，老太太的丈夫早年到張家口做皮貨生意，同治七年收拾盈餘，在日昇昌分號匯款白銀12,000兩回家。不料，回家路上得病身亡。妻子失去經濟支柱，漸漸淪為乞丐。三年後，老婦人方從丈夫留下的唯一一件夾襖的衣角中，摸到一張日昇昌匯票。於是拿到日昇昌，試圖兌換現銀。由於匯票以密碼寫成，老婦還不知匯票的銀碼是多少。

事後，日昇昌聲譽大振，匯兌、存放款業務一天比一天興旺。

匯通天下的日昇昌 - 雷毛之爭

1826年，日昇昌少東家掌領號事。這時，大掌櫃雷履泰抱恙，但號內大小事情均由他定奪，於是未有回家休息。
二掌櫃毛鴻翽認為大掌權專權，對他的處事作風早已不滿，於是建議少東家請大掌櫃回家養病。少東家體諒下人健康，便請大掌櫃回家休息，此後號事暫由二掌櫃和三掌櫃照應。

雷大掌櫃覺得少東的決定乃受毛二掌櫃的教唆擺布，認為毛掌櫃表面是體恤，實際是取而代之。當下二話不說，收拾回家休息。幾天後，少東家得悉雷掌櫃發信收撤各地分號。少東明白分號收撤對票號影響甚大，連番勸阻雷氏收回成命。最後少東更雙膝跪勸雷掌櫃，雷氏終於答應在毛二掌櫃離號後，回號工作。

後話
毛鴻翽離開日昇昌後，在介休侯氏的支援下，先後改造五家票號，人稱「蔚氏五聯號」。為增加幫手，他從日昇昌挖了兩名夥計過去，這引起雷掌櫃的不滿，雙方矛盾與誤解因此更為加深。據說，毛鴻翽將他的長孫起名叫毛履泰，有人說是為了紀念他的這位強有力的競爭對手，但更多的人說這是他對對方恨之入骨的一種表現。

匯通天下的日昇昌 - 日昇昌鋪面

晉商由走街串巷的遊商與坐地銷售的坐賈兩部分構成，在他們的經營過程中，為適應不同的業務設置不同的營業場所，其中最具代表性的就是日昇昌的票號建築了。

傳統的三進式穿堂樓院

日昇昌鋪面座南朝北，按使用性質分營業廳、辦公機構、輔助機構三大部分，分區明確，為晉中地區傳統的三進式穿堂樓院組合而成。合理利用空間，分設櫃房（金庫）、信房、帳房及中廳（接待室客房場所）；廚房、客房、宴會廳，既相互獨立，又渾然一體，前後設兩個入口，臨街門面分上下兩層，主要負責接待客商業務。另一入口設於後街郭家巷，供號內夥友出入或票號貨運，馬車可駛入院內。

壁壘森嚴的防盜設施

院內高牆聳立，除鋪面為木板門外，別處都是磚石牆體，壁壘森嚴。牆頭、簷間還設有鐵絲網以及防盜用的瓦砌牆頭，是晉商謹小慎微的見證。

日昇昌雖是大型票號，但整個建築樸素無華，讓人無法想像，當年就在這樣一些簡簡單單的小院裡大口吞吐著巨額的商業資本，為晉商的發展起著推波助瀾的作用。